小企鹅

“先消费再还钱，免息期最长56天。”时下，不少银行为推销信用卡都打出了类似的广告语，这种先消费后还款的新型消费方式得到了众多市民的认可。当大多数人在用信用卡的方式还停留在刷卡消费、到期还款的阶段时，理财达人朱小姐“修炼”到用信用卡为自己赚钱的阶段了。她是如何做到的呢？

 

 

朱小姐是南宁市一家房地产开发公司的财会人员，每月收入在3000元左右。按理说，这份收入在南宁市生活还是比较富足的，可朱小姐曾经有很长一段时间面临着月光的“威胁”。

 

原来，朱小姐是一个闲不住的人，每周都要约上好姐妹出去吃饭逛街好几次，逛街时凡是遇到心仪的商品，只要不超出自己的承受能力，就掏出信用卡轻轻一刷，再签个名，东西就归自己了。平时，朱小姐又和父母同住，不用承担房租水电，每月只需象征性地交给家里一些伙食费，其余收入均为可以随意支配的“纯收入”，也许是因为没有任何压力，朱小姐也就从来没有考虑过存钱的事。

 

在一次同学聚会上，朋友们聊天的话题说到理财，大家侃侃而谈，把各自的成功经验拿出来分享，唯独朱小姐没有发言权，这让她无地自容，想想自己不仅没有开始理财，连理财的本钱也存不下来，朱小姐只恨自己没有觉悟。痛定思痛，她从此下定决心开始理财。

 

没有本钱，哪来的资金去理财呢？向别人借？现在借钱的难度还不小；向银行贷款，利息太高。聪明的朱小姐不愧是学财务的，经过深思熟虑，她最终把目光锁定在自己的信用卡上。

 

“信用卡有免息期，在免息期里银行的钱相当于是白借给你用，这不正是一笔得来全不费工夫的本钱吗？”朱小姐告诉记者，一般信用卡的免息期都在25天至56天之间，从理论上说，完全可以利用这段时间把里面的钱挪用到别的投资渠道上让钱生钱。

 

按照这样的思路，操作的难度不小。首先，如何将信用卡的透支额度变成现钱用于投资？其次，要在信用卡最后还款日之前把钱还上，谁能保证用来投资的钱在归还信用卡欠款前一定赚呢？最后，免息期时间有长短，如何才能把免息期拉到最长？

 

“一张信用卡肯定不够用，所以我又办了两张。”朱小姐向记者透露了她的秘诀：“现在我手上一共有三张信用卡，账单日分别定在月头、月中和月尾，想要免息期长，就必须在账单日刚刚过的那几天刷卡，因此，我每次需要刷卡都先看看日期，再决定用哪张信用卡刷。这样一来，我的每一笔消费都能享受到比较长的免息期了。”

 

在投资渠道上，由于资金安全性要求高，朱小姐选择了几乎没有任何风险的货币市场基金。这类基金进出不用手续费，且方便快捷，目前货币基金的年化收益率大约在3%-4%之间，堪比一年定期，只要把钱投入其中，就能轻松赚取利息。

 

解决了免息期和投资渠道问题后，如何才能把钱从信用卡中“套现”，用到投资上？朱小姐笑了笑说：“尽管现在有很多非法套现的渠道，但那是万万碰不得的。只要变通一下，就能合法且轻松地达到目的。”原来，朱小姐采用的方法是，与银行签个定期申购协议，每月只留下一小部分备用现金，将其余工资收入全部转入货币基金中。日常消费时，能刷卡的地方尽量刷卡，同时，她还与家人约定，凡是有大额的支出全部刷自己的信用卡，把现金还给她，以此来增加她的投资本金。

 

到了信用卡要还钱的时，她提前几天通过网上银行把要还的金额赎回。朱小姐的信用卡还绑定了工资卡作为还款账户，等赎回款回到工资卡时，银行到期会自动把信用卡欠款从工资卡上划走，免去她跑银行的奔波之苦，还轻松赚取了高出活期许多的利息。

 

开始理财后，朱小姐再也没有“月光”了。虽然这种理财方式并不能为她赚很多钱，但却使她的花钱方式产生了彻底的改变，让她从此意识到时间和本金对于理财的重要性。“现在，我每次”血拼”时都多留了个心眼，如果不是特别需要的，就把钱存下来拿去投资，等我攒够一定本钱后，再做别的投资。”朱小姐对于将来的理

 

财路径，有了清晰的思路。

 

理财师点评

 

交通银行广西分行理财师卢俊宇表示，朱小姐的做法实际上是给自己的资金做了个整体规划，她充分利用信用卡先消费后还款并可享受一段时间免息优惠的有利条件，先不占用自己的资金，而是借银行的钱去消费，将自有资金整合后用于短期投资赚取收益。通过这种方法，如果运作得好，投资的收益完全可以超过信用卡消费的欠款，相当于把消费掉的钱又赚了回来，这是一种大多数人都能参与的理财方式。

 

值得注意的是，用这种方式理财，大家要树立正确的观念，要明白透支信用卡消费的钱始终还是自己的钱，在规定期限内还是要还给银行的，不要为了投资而刷卡，增加了自己的还款负担。另外，还要算好还款的期限，投资计划不要做得太紧凑，还款前要预留几天时间方便资金周转，一旦超过了最后还款期，将产生高额的利息成本，到时候持卡人很有可能得不偿失。最后就是要注意投资渠道的可控性和收益性，确保资金的安全和有一定收益是决定你理财成败的。